车险怎么买最划算？老司机教你避开必买陷阱
车险快到期的时候 很多车主都会陷入两难 买少了怕保障不够 万一出事故赔不起 买多了又觉得冤枉 一堆看不懂的险种叠加下来 保费直接多花几千元 更头疼的是 销售还会不停推荐各种必买险种 说不买就有风险
其实买车险的核心不是买得多 而是买得对 大部分销售推荐的必买险种 对普通车主来说根本用不上 纯属花钱买安心 今天就用老司机的经验 把车险怎么买最划算的逻辑讲透 教你避开那些必买陷阱 用最低成本覆盖最大风险
首先得先搞懂车险的基本分类 别被一堆专业名词绕晕 车险主要分两大类 交强险和商业险 交强险是国家强制买的 不买根本不能上路 主要赔偿第三方的人员伤亡和财产损失 但赔偿额度比较低 只能应对简单的小事故 商业险是自愿购买的 分为主险和附加险 主险是核心保障 附加险则是针对特定场景的补充 我们纠结的要不要买的问题 主要集中在商业险上
先说说必买的核心险种 这几个是基础保障 缺一不可 买对了就能覆盖99%的日常风险
第一个必买的是交强险 这个没什么好说的 强制投保是硬性规定 每年费用固定 6座以下私家车第一年950元 后续只要不出险 每年还能享受优惠 最多能优惠30% 虽然赔偿额度有限 死亡伤残赔偿限额18万 医疗费用限额1.8万 财产损失限额2000元 但作为基础保障 是上路的前提
第二个必买的是第三者责任险 也就是常说的三者险 这是商业险里的重中之重 一定要买足保额 现在路上豪车越来越多 医疗费用也在上涨 一旦发生严重事故 交强险的赔偿根本不够用 三者险就是用来补充的 能赔偿因事故造成的第三方人员伤亡和财产损失
关于保额 普通车主选200万就足够了 每年保费大概800到1000元 性价比最高 经常跑高速或者长途的车主 可以酌情加到300万 完全没必要听从销售建议买500万甚至1000万 多花几百元保费不说 日常用到的概率极低 纯属浪费
第三个必买车损险 新手和新车一定要买 车损险主要赔偿自己车辆的损失 不管是碰撞刮擦 还是火灾爆炸自然灾害造成的损坏 都能赔 新车维修成本高 新手驾驶技术不熟练 容易出刮擦事故 买车损险能避免自己掏大价钱修车 但如果是车龄超过10年 车辆价值很低的老车 维修成本比车本身还便宜 就可以考虑不买 根据自己的经济情况决定
这里要提醒一句 2025年车险新规后 车损险已经是一险顶七险 以前需要单独买的盗抢险 自燃险 涉水险 玻璃单独破碎险等七个险种 现在都包含在车损险里了 再有人推荐你单独买这些附加险 要么是不懂新规 要么就是故意坑你钱
接下来重点说说那些销售口中的必买陷阱 这些险种性价比极低 普通车主完全没必要买
第一个陷阱是划痕险 销售常说新车必须买 不然划痕修复要花很多钱 但实际上 小划痕自费修复也就200到300元 而划痕险一年保费要300到500元 还设有免赔额 就算出险理赔 第二年保费还会上涨 算下来反而更不划算 除非是刚买的豪华车 车主特别爱惜 否则完全不用买 老车就更没必要了 本身就有一些划痕 维修成本也低
第二个陷阱是车上人员责任险 也就是座位险 销售会说这个险能保障司机和乘客的安全 必须买 但它的性价比实在太低 5万保额一年就要100多元 保障范围还仅限于乘车时 不如花100元左右买一份个人意外险 50万保额能覆盖乘车走路等多种场景 保障更全面 性价比高得多
第三个陷阱是指定修理厂险 这个险会让保费贵20% 却限制只能去指定的修理厂维修 普通车主完全没必要花这个冤枉钱 不管是保险公司合作的修理厂 还是自己找的正规修理厂 只要维修质量达标就行 没必要被强制绑定
第四个陷阱是各种增值服务包 有些保险公司会捆绑销售道路救援 代为驾驶 车辆检测等服务包 一年要多花200到300元 但这些服务很多信用卡 加油卡都能免费提供 完全没必要单独花钱买
除了避开这些陷阱 掌握这几个小技巧 还能再省几百到一千元
第一个技巧是多渠道比价 同一套车险组合 4S店报价通常比保险公司官网 支付宝 微信等线上渠道贵10%到30% 4S店的差价大多成了销售提成 提车或者续保时 提前三周在线上多对比几家保险公司的报价 选择性价比最高的下单 能省不少钱
第二个技巧是享受不出险优惠 车险保费和出险次数直接挂钩 连续一年不出险 保费打8.5折 连续两年不出险打7折 连续三年不出险 最低能打6折 平时开车注意安全 尽量避免出险 长期下来能省一大笔保费
第三个技巧是拒绝强制搭售 很多4S店会说不买全险不给提车 贷款车必须店内投保 这其实是违法行为 车主有权自主选择保险公司和投保险种 遇到这种情况 可以明确告知销售已经提前在线上投保 或者直接拨打12378保险投诉热线维权
第四个技巧是不选保费分期 有些销售会推荐保费分期服务 说一个月只花200多压力小 但实际上分期会收取高额手续费 年化利率可能高达10%到15% 一年下来要多花几百元 尽量一次性支付保费 就算资金紧张 用信用卡分期也比保险分期利率低
最后总结一下 普通车主最划算的车险组合就是交强险加200万三者险加车损险 总保费大概2700元左右 就能覆盖自己车 对方车 对方人身的绝大多数风险 再根据自己的车辆情况和用车环境 酌情选择附加险 比如经常在积水地区行驶的车主 可以考虑附加医保外用药责任险 但普通家用车完全不需要
买车险不是买得越多越好 而是要精准匹配自己的需求 避开那些没必要的必买陷阱 把钱花在刀刃上 才是最划算的选择 希望这些技巧能帮你在买车险时少走弯路 既省钱又能获得足够的保障。